Jak klienci TFI oszczędzają na emeryturę?

Badanie stanowiło kontynuację badania „Jak Polacy oszczędzają na emeryturę” przeprowadzonego w maju b.r. we współpracy z Centrum Badania Opinii Społecznej.  Uzyskane wyniki pozwalają porównać, jak na tle ogólnopolskiej grupy Polaków wypadają klienci towarzystw funduszy inwestycyjnych.

Klienci towarzystw funduszy inwestycyjnych to osoby posiadające już doświadczenie na rynku kapitałowym. To doświadczenie przekłada się na lepsze zrozumienie zasad panujących na rynku, i co za tym idzie większą świadomość konieczności indywidualnego oszczędzania na emeryturę oraz wiedzę w tym zakresie. Świadczą o tym wyniki badania.

Uczestnicy funduszy myślą o swojej przyszłości i starości i głównie pod tym kątem lokują środki w funduszach inwestycyjnych. To właśnie długoterminowe cele oszczędzania dominują nad zaspokojeniem jednorazowych potrzeb takich jak: kupno mieszkania czy samochodu.  Świadczy to o tym, że fundusze inwestycyjne są słusznie postrzegane przez ich uczestników przede wszystkim jako instrumenty długoterminowego oszczędzania i w ten sposób są wykorzystywane.

W opinii połowy badanych klientów TFI przyszła emerytura wypłacana z I i II filaru systemu emerytalnego wyniesie nie więcej niż 60% pensji lub ostatniego dochodu z działalności przed przejściem na emeryturę, co dla ¾ z nich będzie niewystarczające. W związku z tym 64% klientów funduszy bierze sprawy w swoje ręce i oszczędza dodatkowo na czas emerytury. Dla  porównania, w grupie ogólnopolskiej na emeryturę oszczędza zaledwie 13% Polaków, czyli prawie pięć razy mniej, mimo iż wysokość przyszłej emerytury dla większości z nich  również nie jest wystarczająca.  Co więcej, w grupie klientów TFI tylko 15 % nie oszczędza i nie zamierza oszczędzać, natomiast w grupie  przebadanych Polaków, ponad połowa. W celu oszczędzania na emeryturę klienci TFI najchętniej wybierają fundusze inwestycyjne, przed lokatami bankowymi oraz polisami ubezpieczeniowymi, co odróżnia uczestników funduszy od grupy Polaków, którzy na pierwszym miejscu stawiają produkty bankowe takie jak: konta osobiste, które de facto nie są instrumentami do długoterminowego oszczędzania. Z Indywidualnych Kont Emerytalnych korzysta jednak tylko 9% zbadanych klientów TFI.

W ocenie uczestników funduszy, jak również w opinii grupy ogólnopolskiej najlepszym sposobem do długoterminowego oszczędzania na emeryturę jest inwestycja w nieruchomości, działki, grunty rolne. Tutaj panuje zgodność. Tym, co wyróżnia badanych klientów TFI jest wysokie uplasowanie funduszy inwestycyjnych (20%) jako najlepszych form długoterminowego oszczędzania, które jedynie przez 4 % Polaków są postrzegane jako najlepsze. Klienci TFI lepiej od grupy ogólnopolskiej oceniają też fundusze w porównaniu z innymi instrumentami: lokatami bankowymi, polisami ubezpieczeniowymi oraz samodzielnym inwestowaniem na giełdzie.

Korzyścią inwestowania w fundusze jest nie tylko ich lepsze postrzeganie, ale również większa wiedza na temat III filaru. Klienci TFI częściej od grupy ogólnopolskiej potrafią wskazać na właściwe cechy produktu jakim jest Indywidualne Konto Emerytalne, mniej też się wahają w udzielanych odpowiedziach. Co ciekawe, oceniając IKE pod kątem emerytalnego oszczędzania, dwa razy więcej klientów TFI niż respondentów z próby ogólnopolskiej widzi je jako atrakcyjne narzędzie, a taki sam odsetek  ocenia IKE jako nieatrakcyjne. Główną różnicę stanowią osoby niezdecydowane, niepotrafiące dokonać oceny, których w przypadku klientów TFI jest znacznie mniej.

„Z przeprowadzonego badania wynika, że klient TFI, na podstawie posiadanych informacji i dysponując nabytą wiedzą oraz doświadczeniem, potrafi dokonać oceny produktu jakim jest IKE i stwierdzić czy jest to instrument atrakcyjny dla niego czy nie. Statystyczny Polak dysponując tym samym zakresem podanych informacji nie jest w stanie  wykorzystać ich w sposób właściwy do dokonania oceny produktu. Dlatego właśnie tak dużo respondentów z badania ogólnopolskiego jest niezdecydowanych. – mówi Marcin Dyl Prezes Zarządu IZFiA.

Badanie Jak klienci TFI oszczędzają na emeryturę pozwala określić, czy fakt korzystania z funduszy inwestycyjnych wpływa na opinie, wiedzę i konkretne działania dotyczące dodatkowego oszczędzania na emeryturę. Wyniki badania wskazują na istnienie takiej zależności. Osoby oszczędzające w funduszach inwestycyjnych mają świadomość potrzeby indywidualnego gromadzenia środków na przyszłą emeryturę, w dużej części oszczędzają, szczególnie za pomocą funduszy inwestycyjnych, mają też większą wiedzę o IKE i lepiej rozumieją jak działa ten produkt i jakie korzyści ze sobą niesie. . „Takie wnioski mogą być po części odpowiedzią na pytanie: co zrobić, żeby Polacy uczestniczyli w dodatkowych formach zabezpieczenia emerytalnego? Żeby przekonać Polaków do IKE czy PPE najpierw trzeba ich przekonać w ogóle do rynku kapitałowego, wytłumaczyć jak funkcjonuje i wskazać, że każdy może w nim uczestniczyć. Bez ciągłej i nieustannej edukacji ani rusz”- podsumowuje Marcin Dyl.